出口热潮“洗钱”暗流涌动，从交易员到比特币矿工正成为央行的目标

2020年下半年开始，银行或支付宝账户冻结案例激增。反洗钱监管仍然很高。

从中小交易者到比特币矿工，年末年初的银行账户和支付宝账户冻结案例不断增加。无论是收款人还是付款人，都必须认真对待反洗钱风险。

“国外客户汇款时也使用代理账户，但如果账户出现问题，例如涉及灰色资金（地下银行等），我们的银行卡将被冻结，这需要我们将所有的信息向被冻结账户的司法机关要说明情况，说明清楚后才能解冻，这也是义乌交易员的通病。” 浙江省义乌市盈佳贸易有限公司总经理陈文婷告诉第一财经。

除了来自“交易天堂”义乌的出口贸易商，通过OTC（场外交易）提现的加密货币投资者也陷入困境。“我本来想卖个比特币兑换点应急现金，但是可能对方给我发钱的账户有问题，我的银行卡账户在年初就被冻结了，所以现在我只看比特币起来，但我不能换。钱。” 某比特币“矿工”小谷（化名）向第一财经记者感叹。

根据中国人民银行官网公布的信息，2020年全年，央行及其分支机构对417家反洗钱义务机构及相关责任人实施反洗钱行政处罚，累计罚款733笔，累计罚款约6.@ >28亿。2020年罚款总额约为2019年的3倍。根据央行反洗钱局反洗钱监管年度统计数据，这一数字创近年新高。

跨境贸易反洗钱风险上升

反洗钱在跨境贸易中的重要性日益凸显。2020年下半年以来，冻结案件数量猛增。一方面，反洗钱措施变得更加严格，另一方面，由于2020年是中国出口大年，全球在疫情下更加依赖中国供应链。

根据海关总署公布的数据，2020年12月，我国出口同比增长18.1%。2020年，我国货物贸易进出口总额32.16万亿元，比2019年增长1.9%，外贸规模再创新高。

日前，记者发现，义乌市商务局专门下发的《外商通知》中提到，义乌市场商户银行账户近日已被公安机关冻结。主要原因是海外买家使用了高风险的支付方式。货款中混入了不法分子的赃款，使收款商户的银行账户被冻结。

为此，义乌市商务局建议，义乌贸易商应告知货主直接通过银行向外贸公司或市场商户支付外汇，而不是通过在中国不认识的账户以人民币支付。这种支付方式很容易让不法分子将赃款混为一谈，导致政府没收钱款。

除了汇款账户的问题外，交易者自身也存在很多时候缺乏合规意识。为众多中小贸易公司服务的跨境金融服务公司XTransfer创始人兼CEO邓国标告诉第一财经，对于交易者来说卖usdt被冻结银行卡，合规是比汇率波动更需要关注的风险。

很多义乌商人的账户之所以被冻结，是因为很多国际骗子打着找中国代理的幌子，承诺丰厚的佣金，专门找有美元收款账户的外贸公司，趁机“洗黑钱”钱”。

中小企业在外贸订单中占比不断提升，但跨境资金风险控制面临巨大挑战。因此，在风控和反洗钱工作中，大数据和人工智能技术发挥了关键作用。

在邓国标接触的各种案例中，有一个非常典型。他告诉第一财经，他收到了另一家外贸公司老板的举报，称有“骗子”通过某平台向他发送了“询问”邮件。不方便，希望我能帮忙收钱，他愿意为此支付5%的佣金。”但是通常涉及佣金的汇款都是有风险的，所以需要在风控基础设施上多下功夫，反洗钱和反恐融资机制。

也正是因为反洗钱风险巨大，邓国标表示，普通银行无法做好中小微出口企业的反洗钱风险管控，中小微企业难以做到。微型企业开立银行账户。目前，对于能够提供相关服务的平台来说，做好风控是当务之急。

比特币场外交易提现存在风险

不仅仅是交易者的账户最近被封锁。去年春夏以来，由于全球流动性泛滥，比特币等加密资产的价格也一路飙升。截至 1 月 15 日，比特币再次升破 4 万美元。许多经历过大幅涨跌的比特币投资者和矿工都希望套现一些比特币，以防范未来可能出现崩盘的风险。

不过，这个过程也是“步步惊心”。

据第一财经记者了解，部分交易平台可以较早将资金转至中国银行卡或支付宝，但在监管趋严后，目前主要的交易方式只有两种——抛比特币等加密货币，并将其兑换成USDT（Tether） （一种与美元挂钩的稳定币），存入交易平台，或通过OTC（场外交易）兑换成人民币等现金。

但通过OTC提现之路并不容易。“有些平台还支持OTC，即卖家在OTC平台下单出售比特币，买家通过银行卡或支付宝转账付款，然后卖家将比特币转入买家的数字货币钱包，但很多账户会经常出现冻结”小谷告诉第一财经。“年初我的两张银行卡都被冻结了，原因可能是汇出的账户存在反洗钱风险。一旦有矿工熟悉的场外交易者。当出现问题时，我们可以轻松介入。”

另一位投资者也有同样的经历。“前不久，我在一个主流加密平台上用银行卡购买加密货币。去年11月我去银行出差时卖usdt被冻结银行卡，柜台工作人员告诉我，银行卡被冻结了，因为它被怀疑有钱财。洗钱。” 他告诉记者，该卡仍无法使用，银行解释称该卡已被警方冻结，需要通知。

事实上，早在2019年10月，支付宝安全中心的微博就表示禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对涉及虚拟货币交易的商户，坚决清零；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

小谷面临的困境，其实是当下“币圈”的一个缩影。他在 2019 年上半年订购了 50 台矿机，并在四川矿场托管。在当前比特币上涨的浪潮中，50台矿机每个月给他赚了10万多元，但如何变现呢？对于很多矿工来说，问题是账户上的比特币价值可能永远只留在账户上。

合规仍是防止账户冻结的前提

加密货币场外交易在中国处于“灰色地带”，但对于跨境贸易等领域，防止账户冻结并非不可能，合规仍是大前提。

跨境支付机构的事前风险控制非常重要。“平均每个月申请服务的100个客户中，我们会拒绝15到20个。” 邓国标举例说，首先是核实客户的身份，是否真的从事外贸货物。二是检查国内是否有犯罪记录，了解其完整性；三是通过交易系统验证各个资金的“三流”（人流、物流、现金流）信息，并进行交叉。核实。

比如中国东莞的一家公司，销售生产线模具，通过深圳口岸把货物运到伦敦，再卖给英国人。单价2万美元，英国买家通过爱尔兰银行账户支付。这里的每个名词都非常关键。如果模具在陕西生产，但陕西没有这样的生产基地；或单价突然飙升至10万美元；或者钱变成了德国账户的汇款……任何变化都可能涉嫌洗钱，支付机构将智能调用风控引擎，结合线下员工干预调查进行验证。

对于交易者来说，防止账户冻结也需要合规。从事跨境贸易多年的陈文婷总结了自己的经验。她告诉第一财经，交易员可以在中国注册公司，使用公司账户收款是防止账户被冻结的最好办法。国际贸易; 另外，也可以注册离岸公司，在国内开户，和第一种方式类似，成本相对较低，但也需要合规合法；第三种方式是开通泛付，如Xtransfer、西联汇款、Paypal等一些电子支付平台收款，主要适用于跨境电商收款。

当然，开信用证也是一个好办法。信用证是指银行应进口商（买方）的要求，向出口商（卖方）出具的为保证货款支付责任而出具的书面文件。因此，最终向出口商付款的是银行，不涉及反洗钱。风险。不过，陈文婷认为，问题在于，在国际贸易中，信用证还是比较适合大客户的，但国内贸易商70%以上是中小商户。但对于符合条件的贸易商，仍应鼓励贸易商使用信用证与客户进行交易，同时用好中国出口信用保险的服务，